Акція ошуканих клієнтів Терра Банку під Генпрокуратурою 9.10.14 (Фото і відео)

У четвер, 9 жовтня 2014 на пікет під Генеральною прокуратурою зібралися понад 80 ошуканих вкладників. Координатори ініціативних груп Тера Банку підписали 5 колективних заяв і зареєстрували їх в приймальні Генпрокурора. Форма заяви для подачі у Генеральну прокуратуру розміщена тут.   Нижче фото і відео-звіт.

Текст заяви. 

Генеральному прокурору України

Віталію Яремі

м. Київ, вул. Різницька 13/15

від ошуканих вкладників Терра Банку

____________________________

____________________________

____________________________

____________________________

Заява

Ми, ошукані клієнти Терра Банку, повідомляємо, наші гроші привласнено власниками цієї фінансової установи шляхом проведення незаконних фінансових операцій. Про це офіційно повідомляв Національний Банк (у додатку). У заяві Нацбанку від 22 серпня 2014 року йдеться: «…у зв`язку з поглибленням кризової ситуації, неспроможністю Банку виконувати свої зобов`язання перед вкладниками та іншими кредиторами, порушенням вимог нормативно-правових актів Національного банку, Банк було віднесено до категорії проблемних та встановлено строк для вжиття заходів щодо приведення своєї діяльності у відповідність до вимог законодавства. Але, ПАТ “ТЕРРА БАНКˮ не було розроблено плану фінансового оздоровлення, який би передбачав достатні та своєчасні заходи щодо покращення фінансового стану Банку та приведення його діяльності у відповідність до вимог законодавства України. Власники ПАТ “ТЕРРА БАНКˮ не скористалися можливістю відновлення діяльності Банку та не забезпечили його фінансову підтримку. Ними не було виконано жодних ефективних дій, спрямованих на вжиття своєчасних заходів для запобігання неплатоспроможності Банку, не зважаючи на те, що цей обов’язок визначений статтею 58 Закону України “Про банки і банківську діяльністьˮ.

Про факти шахрайства з боку працівників Терра Банку, Генпрокуратуру неодноразово повідомляли ошукані вкладники стаханівського відділення банку у березні-червні 2014 року. Жодних відповідей з прокуратури вони не отримали.

На початку 2014 власник Терра Банку Максим Луцький, користуючись службовим становищем, примусив стати клієнтами банку студентів та працівників Національного Авіаційного Університету, в якому займав посаду проректора на той час. Банківські картки видавались, у супереч закону, прямо у приміщеннях Університету. В результаті цих протиправних дій у понад тисячі студентів, викладачів та інших працівників НАУ вкрадено стипендії та зарплати.

Враховуючи вищенаведене, вимагаємо:

-          Порушити кримінальні справи проти осіб, підозрюваних у розкраданні коштів клієнтів Терра Банку;

-          Притягти до відповідальності працівників прокуратури, які затягують розслідування;

-          Перевірити причетність Луцького Максима Георгієвича, 1976 р.н. а також Сергія Клименка до вищенаведених фактів;

-          Арештувати майно Максима Луцького та Сергія Клименка, заборонити виїзд за кордон з метою попередження втечі від правосуддя;

-          Прискорити розслідування справи і повернення вкрадених коштів.

  

Про результати просимо повідомляти за адресою: _________________________________________________________________________

Додатки: (Копія вашого договору з Терра Банком, копії звернень у правоохоронні органи, відповідей на них, інші докази)

 

Дата:                                                                                   _____________________________

Акція під Генпрокуратурою 9 жовтня: ошукані вкладники Терра Банку вимагають припинити мародерство і повернути вкрадене

Ошукані державою громадяни 9 жовтня о 10:00 збираються під будівлею Генеральної прокуратури (Київ, вул. Різницька 13/15), аби вимагати притягнення до відповідальності злочинців, які відкрили проти України другий фронт.

В час, коли війна на сході потребує максимальної мобілізованості, відповідальності та законності, проти українців фактично відкрито другий фронт. Користуючись беззаконням, продажністю державних посадовців, бездіяльністю правоохоронних органів, суб’єкти фінансового ринку грабують найменш захищених громадян – сім’ї воїнів АТО, пенсіонерів та важко хворих. Вкрадені гроші банкіри-мародери скеровують терористам. Ошукані банкірами-мародерами громадяни глибоко обурені тим, що держава, яка має відповідати перед кожним з них згідно Конституції, не здатна захистити елементарні права та закони, а державні посадовці брешуть і потурають крупним злочинцям. За поцуплену сотню гривень дрібного злодія кидають за грати, а за вкрадені сотні мільйонів – нема покарання! 

Так, жертвами шахрайства Терра Банку, одним з власників якого є регіонал Максим Луцький, кум екс-міністра Табачника, стали батьки загиблого воїна АТО з міста Комсомольськ. Зафіксовані інші факти грабунку банкірами-мародерами сімей військовослужбовців, які воюють на сході. Багатодітна матір з Кривого Рогу позбавлена можливості вилікувати свою важко-хвору дитину, адже ті ж власники Терра Банку вкрали гроші, призначені для лікування за кордоном. Студентів, викладачів та інших працівників Національного авіаційного університету примусово – за наказом проректора Максима Луцького зробили клієнтами його банку і лишили без стипендій та зарплат. Грабування клієнтів Терра Банку відбувалося цинічно і неприкрито – під пильним «наглядом» Національного Банку України.

Виникає питання: для чого НБУ видає ліцензії банкам, які створені для відмивання коштів? Яку персональну відповідальність несуть посадовці Нацбанку за власну бездіяльність, яка веде до національної катастрофи?  

Міністр Фінансів Олександр Шлапак 7 жовтня повідомив, що держава не має ресурсів, аби виконати зобов’язання перед ошуканими клієнтами банківських установ. «У Фонду гарантування коштів нині немає» – заявив він з трибуни Верховної Ради. 

Ошукані клієнти Терра Банку переходять до рішучих дій. Ініціативні групи клієнтів Терра Банку закликають приєднатися до мітингу ошуканих громадян, який відбудеться під стінами Генеральної Прокуратури України. 

Серед вимог до Генерального прокурора: 

- Арешт майна власників Терра Банку – Максима Луцького і Сергія Клименка 

- Заборона особам, винним у розкраданні банку, виїзду за кордон. 

- Прискорення процедури повернення вкрадених коштів. 

О 10:30 планується передача колективної заяви до Генпрокурора і брифінг.
Адреса акції: Київ, вул. Різницька, 13/15

---------------------

Запрошуємо до висвітлення події ЗМІ та інтернет-видання.

Контакти ініціативної групи: 

vkladnykyterra@gmail.com

Директор-розпорядник фонду гарантування вкладів фізичних осіб пообіцяв, що гарячі лінії Терра Банку запрацюють

У відповідь на чисельні скарги вкладників Терра Банку щодо неможливості додзвонитися на гарячі лінії ФГВФО, директор-розпорядник фонду гарантування вкладів фізичних осіб Василь Пасічник пообіцяв, що питання буде вирішене в той же день...


Обіцянка дана 22 вересня. Минуло 10 днів, але все лишилося, як є.
Виникає питання: чи можна далі довіряти посадовцю, який сказав неправду заради красного слівця?

Ініціативна група ошуканих вкладників Терра Банку
+380 50 103 2699; 
+380 96 243 4722; 
vkladnykyterra@gmail.com

Корисна інформація для колектива НАУ (Національного Авіаційного Університету)

З огляду на значну кількість запитів про допомогу від студентів та працівників НАУ (Національного Авіаційного Університету) ми утворюємо спеціальну сторінку, яка буде поповнюватися корисною інформацією.

web-адреса цієї сторінки – http://bankterra.blogspot.com/2014/09/NAU.html

Студенти та працівники НАУ переходять до активних дій

У продовження теми пограбунку колективу Національного Авіаційного Університета (НАУ) повідомляємо наступне.

Студенти та працівники НАУ, які протягом декількох місяців не можуть отримати стипендії та зарплати, переходять до активних дій.

Пограбовані клієнти Терра Банку поштою відправляють на адресу міністра освіти – Сергія Квіта та прокурора Києва – Сергія Юлдашева наступну заяву.

Міністру Освіти України Сергію Квіту

01135, м. Київ, проспект Перемоги, 10 

Прокурору міста Києва Юлдашеву Сергію Олексійовичу

03150, вул. Предславинська, 45/9

ЗАЯВА

Повідомляємо, що в студентів, викладачів та інших працівників НАУ тривалий час крадуть стипендії та зарплати.

Зловживаючи службовим становищем, проректор Максим Луцький у змові з ректором Миколою Куликом перевели гроші колектива НАУ на розрахункові картки Терра Банку (Терра Банк – власність Максима Луцького). Через це на протязі декількох місяців колектив НАУ позбавлений зарплат та стипендій.

З початку вересня, замість того, аби організувати повернення вкрадених стипендій і зарплат, гроші колективу НАУ за наказом ректора М. Кулика пере­ведені на чергову сумнівну недержавну фінансову установу – Діамантбанк.  

Сьогодні це лихо спіткало колектив НАУ, а завтра – будь-якого студента або викладача іншого навчального закладу, де практикують подібні злочинні схеми! 

Попереджаємо кожного працівника сфери освіти, відповідального за виплати зарплат та стипедій, що за подібні дії передбачена відповідальність згідно Кримінального Кодексу України: 

ВИТЯГИ З КРИМІНАЛЬНОГО КОДЕКСУ УКРАЇНИ.
Стаття 364. Зловживання владою або службовим становищем 
1. Зловживання владою або службовим становищем, тобто умисне, з метою одержання будь-якої неправомірної вигоди для самої себе чи іншої  фізичної  або юридичної особи використання службовою особою влади чи службового становища всупереч інтересам служби, якщо воно завдало  істотної  шкоди  охоронюваним законом правам, свободам та інтересам окремих громадян або державним чи громадським інтересам, або інтересам юридичних осіб, - карається  арештом  на  строк до шести місяців або обмеженням волі  на  строк до трьох років, або позбавленням волі на той самий строк,  з  позбавленням  права  обіймати певні посади чи займатися певною  діяльністю на строк до трьох років, із штрафом від двохсот п’ятдесяти   до  семисот  п’ятдесяти  неоподатковуваних  мінімумів доходів  громадян  та  зі спеціальною конфіскацією.
Стаття 368-2. Незаконне збагачення 
1. Одержання службовою особою неправомірної вигоди у значному розмірі  або  передача  нею  такої  вигоди  близьким  родичам   за відсутності   ознак,   зазначених  у  статті  368  цього  Кодексу, (незаконне збагачення) - карається штрафом  від  п’ятисот  до тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на  строк  до  двох років,  з  позбавленням  права  обіймати певні посади чи займатися певною  діяльністю  на  строк  до  трьох  років  та зі спеціальною конфіскацією та з конфіскацією майна. 
2. Незаконне   збагачення,   якщо   його    предметом    була неправомірна вигода у великих розмірах, - карається обмеженням  волі  на  строк від двох до п’яти років або позбавленням волі  на  строк  від  трьох  до  п’яти  років,  з позбавленням  права  обіймати  певні  посади  чи  займатися певною діяльністю  на строк до трьох років та зі спеціальною конфіскацією та з конфіскацією майна. 
3. Незаконне   збагачення,   якщо   його    предметом    була неправомірна вигода в особливо великих розмірах, - карається позбавленням  волі  на  строк  від  п’яти до десяти років з позбавленням права  обіймати  певні  посади  чи  займатися певною   діяльністю  на  строк  до  трьох  років,  зі  спеціальною конфіскацією та з конфіскацією майна. 
Стаття 175. Невиплата заробітної плати, стипендії, пенсії чи інших установлених законом виплат 
1. Безпідставна невиплата заробітної плати, стипендії, пенсії чи іншої установленої законом виплати громадянам більш як за один місяць, вчинена умисно керівником підприємства, установи або організації незалежно від форми власності чи громадянином - суб’єктом підприємницької діяльності, - карається штрафом від п’ятисот до тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або виправними роботами на строк до двох років, або позбавленням волі на строк до двох років, з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною 
діяльністю на строк до трьох років. 
2. Те саме діяння, якщо воно було вчинене внаслідок нецільового використання коштів, призначених для виплати заробітної плати, стипендії, пенсії та інших встановлених законом виплат, - карається штрафом від тисячі до півтори тисячі неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк до трьох років, або позбавленням волі на строк до п’яти років, з позбавленням права обіймати певні посади чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років. 
Стаття 367. Службова недбалість 
1. Службова   недбалість,  тобто  невиконання  або  неналежне виконання  службовою  особою  своїх  службових  обов’язків   через несумлінне   ставлення   до   них,   що   завдало  істотної  шкоди охоронюваним  законом  правам,  свободам  та   інтересам   окремих громадян, державним чи громадським інтересам або інтересам окремих юридичних осіб, - карається штрафом  від   двохсот   п’ятдесяти   до   п’ятисот неоподатковуваних   мінімумів   доходів  громадян  або  виправними роботами на строк до двох років,  або обмеженням волі на строк  до трьох  років,  з  позбавленням  права  обіймати  певні  посади  чи займатися певною діяльністю на строк до трьох років.

ВИМАГАЄМО: 
- НЕГАЙНО скласти відкритий реєстр постраждалих студентів, викладачів та інших працівників НАУ.
- НЕГАЙНО повернути привласнені гроші.
- НЕГАЙНО організувати виплати зарплат та стипендій через державну банківську установу або безпосередньо в бухгалтерії НАУ.

Файл заяви можна скачати тут.

Ті, хто отримав газету з описом ситуації, вкладають у поштові конверти, окрім заяв, друкований примірник.

УВАГА! У ЗВОРОТНІЙ АДРЕСІ ВКАЗУЄМО "СТУДЕНТ [номер] КУРСУ, [Назва] СПЕЦІАЛЬНОСТІ". Власні ім'я та прізвище не вказуємо з огляду на загрозу адміністративного переслідування з боку керівництва НАУ. Коли ситуація навколо пограбунку студентів та працівників НАУ стане публічною, можна буде відкрито робити заяви від власного імені.

Після отримання заяв міністр освіти зобов'язаний у стислі терміни утворити спеціальний резервний фонд і забезпечити виплату студентам через касу НАУ або через державний банк.

Прокуратура, у свою чергу, має здійснити перевірку інформації та вчинити процесуальні дії щодо осіб, які винні у привласненні бюджетних коштів, а також сприяти поверненню вкраденого.

Окрім цього, у четвер, 25 вересня,  з 16 до 17 годин студенти з викладачами планують відвідати Прокурора Києва та Міністра Освіти і особисто передати їм ці скарги.

Очікується, що державні посадовці дотримаються присяги і виконають свої службові обов'язки, як того вимагає закон, а колектив НАУ – отримає все, що у них вкрало їхнє керівництво, до копійки.

Див. попередню публікацію про ситуацію навколо НАУ.

Ситуація з невиплатою стипендій та зарплат в НАУ

До ініціативної групи ошуканих вкладників Терра Банку приєдналися студенти, викладачі та працівники НАУ. 

Як свідчать викладачі та обслуговуючий персонал Національного Авіаційного, ще в січні 2014 їх змусили стати клієнтами Терра Банку за наказом ректора Кулика, який діяв у змові з проректором Максимом Луцьким (власником Терра Банку). Вже з першої зарплати працівники НАУ відчули, що таке скрута: банк видавав по картках лише 500 грн. 

До квітня 2014 в Терру перевели і студентів, які навіть не підозрювали, що на їх імена повідкривали рахунки і стали перераховувати туди стипендії.

Ми звернулися до газети Взаємодопомога, яка опікується проблемами ошуканих вкладників, із запитом щодо перспектив колектива НАУ на отримання коштів. Редакція, у свою чергу, передала інформацію у адвокатську компанію "Кравець та партнери" і скерувала запитання стосовно законності дій керівництва НАУ до першого заступника голови Нацбанку Олександра Писарука.

Олександр Писарук, перший заступник голови Нацбанку

Юридичний висновок стосовно практики примусової видачі стипендій і заробітної платні через комерційні банки, який ми отримали – нижче.

Текст висновку:

"Питання нарахування і виплати стипендій регулюється  Податковим кодексом, Постановою  Кабінету Міністрів України від 12.07.2004 № 882 про затвердження Порядку  призначення  і виплати стипендій.

Крім того, 22 серпня 2014 року набрала чинності Постанова Національного банку України від 18.08.2014 № 499, Про внесення зміни до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах. Таким чином, для отримання стипендій та інших передбачених законом соціальних виплат відкриваються окремі поточні рахунки. 

В свою чергу, порядок відкриття рахунків регулюється Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003  № 492.

Відповідно до пункту 1.3. Інструкції  клієнти мають право відкривати рахунки в будь-яких банках України відповідно до власного вибору.

Також, відповідно до роз’яснення Міністерства юстиції України від 17.05.2012 р., до питання про виплату заробітної плати та соціальних виплат через платіжні картки підсумовується, що 

«…. законодавством встановлена добровільність обрання громадянином форми виплати належних йому платежів та неприпустимість нав’язування зі сторони банків додаткових умов одержання готівкою заробітної плати та інших соціальних виплат.»

Як випливає з пункту 6.1 глави 6 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, відкриття рахунку в установі банку, здійснюється в такому порядку: 

• фізична особа пред'являє уповноваженому працівнику банку паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізичні особи - резиденти додатково мають пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує їх реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків; 
• фізична особа, яка займається підприємницькою діяльністю, зобов'язана також подати до банку копію виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, що містить відомості про фізичну особу, яка займається підприємницькою діяльністю;
• фізична особа, яка займається незалежною професійною діяльністю, зобов'язана також подати до банку копію документа, що підтверджує взяття на облік такої особи відповідним органом державної податкової служби;
• уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, та підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів у порядку, установленому главою 2 цієї Інструкції; 
• фізична особа заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (додаток 5) та картку із зразками підписів (додаток 4). Зразки підписів засвідчуються підписом уповноваженого працівника банку; 
• між фізичною особою і банком укладається договір банківського рахунку.

Висновок:

1. Законодавством закріплена свобода вибору клієнтом банківської установи, ніхто не може нав’язувати особі вибір банківської установи;

2. Відкриття банківських рахунків, замовлення та видача банківських карток здійснюється виключно банківськими працівниками в установі банку."

Коментар першого заступника голови Нацбанку Олександра Писарука також вказує на грубе порушення закону керівництвом НАУ.

"Напишіть відповідну заяву, ми її зареєструємо і відреагуємо належним чином" – порадив  колективу НАУ представник Нацбанку.

Окрім того, на круглому столі, присвяченому проблемам вкладників, особливий наголос зроблено на тому, що швидке повернення коштів можливе у тісній співпраці з правоохоронними органами, які зобов'язані реагувати на фінансові махінації.

Виходячи з вищенаведеного, для студентів лишається єдиний шлях для захисту своїх прав – активна позиція, колективні заяви у міліцію, прокуратуру, СБУ та громадський контроль за процесом повернення коштів. 

Кто украл деньги "Терра Банка"

К концу текущей недели, 12 сентября, Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) завершает прием документов от потенциальных инвесторов, которые хотят и могут вывести с рынка "Терра Банк", в котором с 22 августа с.г. работает временная администрация. Если спаситель не найдется, ФГВФЛ придется выплатить 1,424 млрд грн гражданам, чьи депозиты не превышают 200 тыс. грн. А гражданам, чьи депозиты превышают 200 тыс. грн, придется расстаться со своими вложениями - на общую сумму 630 млн грн.

Благодарить им за это придется Сергея Клименко и его тайного старшего компаньона Максима Луцкого - кума экс-министра образования Дмитрия Табачника и бывшего первого проректора Национального авиационного университета. Впрочем, от действий Луцкого и Клименко пострадают не только вкладчики "Терра Банка".

И вновь - "Элита-центр"

В распоряжении РБК-Украина оказалось обращение Благотворительной организации "Благотворительный фонд ЛАВ", которая просит генпрокурора Виталия Ярему проверить законность действий ООО "Финансовая компания Толока" (владелец - Сергей Клименко) и ООО "Альфа-Капитал-Инвест" (инсайдер "Терра Банка") в отношении организации "Благотворительный фонд лав". Суть обращения в том, что благотворительный фонд заплатил компаниям Клименко и Луцкого за квартиру в Вишневом более 815 тыс. грн для семьи беженцев из зоны АТО с двумя несовершеннолетними детьми.

Фонд подозревает "Толоку" и "Альфа-Капитал-Инвест" (лиц, аффилированных с "Терра Банком") в организации строительной аферы, сродни "Элита-центру". По данным РБК-Украина, компании Луцкого и Клименко провернули схему далеко не по одной квартире, потому обвинения "Благотворительного фонд ЛАВ" в организации аферы могут оказаться правдой.


"Однако, по причине недобросовестности Управляющего ("Толока") и Застройщика ("Альфа-Капитал-Групп"), невыполнение и нарушение последним своих договорных обязательств и требований действующего законодательства Украины, грубо нарушаются права и законные интересы Фонда и соответственно последнем наносится значительный ущерб, которая, в свою очередь, отражается на судьбах простых людей, нуждающихся в неотложной поддержке и помощи уже сегодня, а особенно - в жилье...

Учитывая тот факт, что объект строительства, в котором находится квартира Фонда (благотворительной организации), был введен в эксплуатацию уже более одного года назад, но по состоянию на сегодня право собственности на квартиру так и не было зарегистрировано за Фондом (благотворительной организации), поэтому есть опасения в том, чтобы такой объект строительства не стал очередной строительной аферой, как афера "Элита-центр". Потому существует подозрение в совершении Управляющим и Застройщиком уголовного преступления, поскольку последними были получены значительные денежные средства организации "Благотворительный фонд ЛАВ", однако не зарегистрированы права собственности на квартиру за Фондом", - сказано в обращении.

Реакция со стороны генпрокурора Виталия Яремы, а также юридических глав ООО "Толока" и ООО "Альфа-Капитал-Инвест" пока неизвестны. Но, если Генпрокуратура проведет проверку фактов, которые выявят нарушения, подпадающие под нормы Уголовного кодекса, то, возможно, дальнейшее расследование прольет свет и на темные истории, связанные с "Терра Банком" и его владельцами.

Впрочем, в ООО "Толока" официально заявили, что не имеют никаких договорных отношений с ОО "Благотворительный фонд ЛАВ", в том числе, относительно участия этой организации в фонде строительства жилья.

Обманутые и обворованные вкладчики

В распоряжении редакции имеется копия письма от вкладчика "Терра Банка" Сергея Мироненко, который проживает в Стаханове (Луганская обл.). "В феврале 2014 г. я обратился в банк Терра за собственными деньгами, и мне сообщили, что руководитель отделения Чип Валентина Дмитриевна присвоила их. Сняла со счетов около 20 млн долл. И сбежала в Россию. Тогда нас, обманутых вкладчиков, приезжал успокаивать из Киева сам управляющий по фамилии Шевченко (бывший зампредправления, - ред.). Прошел месяц, и ее уволили за какой смешной статье - за халатность, а нам, обманутым вкладчикам выдали справки о том, что мы вообще не являемся вкладчиками!", - пишет вкладчик "Терра Банка".

Если есть информация о том, что Валентина Чип действительно сняла со счетов указанную сумму - 20 млн долл. и сбежала в Россию, то здесь вопрос к правоохранительным органам: возбуждено ли уголовное дело по данному факту и каковы результаты следствия. В том числе - по собственникам банка, которые несут ответственность за своих сотрудников и их действия. РБК-Украина направило соответствующие запросы в Генеральную прокуратуру и МВД.

Еще одна вкладчица, Диана из Винницы, также пишет: "Когда закончился договор депозита в июле 2014 г., банк отказался возвращать деньги и меня убедил перезаключить депозитный договор на новый срок, который истекает в октябре 2014 г. При этом меня уверяли, что в банке новый акционер, банк успешно работает. Впоследствии я обращалась в банк с просьбой вернуть средства, но письменного ответа до сих пор не получила. Горячие линиибанка не отвечают, в приемную, к уполномоченному лицу ФГВ "Терра Банк" попасть невозможно", - утверждает она.

Отметим, что, согласно письму вкладчицы, ее убедили перезаключить депозитный договор в июле 2014 г., убеждая, что в банке все в порядке. Но уже тогда было очевидно, что "Терра Банк" вот-вот пополнит ряды финансовых учреждений, поскольку Нацбанк давно пытался спасти "Терра Банк", предоставив в апреле рефинансирование на сумму 77 млн грн. То есть, вкладчица была попросту обманута сотрудником, как ранее ее завлекли высокими процентами под депозиты - 26,5%.

Уши кума Табачника

Информация о том, что на самом деле за Сергеем Клименко, купившим в конце 2013 года у Руслана Цыплакова "Терра Банк", стоит заметный киевский регионал Максим Луцкий, по рынку циркулировала с самого начала.

"Мне говорил Цыплаков, что на самом деле банк купил Максим Луцкий. Я тогда удивился, поскольку для Луцкого банковский бизнес не является профильным. Но поскольку "Терра" - не настолько выдающийся банк, я не придал этому значения", - сказал РБК-Украина бывший член Совета НБУ Василий Горбаль.

Отметим, что, по данным источников, в числе миноритариев "Терра Банка" значится ООО "Компания М.Б.С.", которая основана отцом Максима Луцкого - Георгием Луцким. Кроме того, после продажи банка Сергею Клименко в ревизионную комиссию была введена Анна Георгиевна Луцкая, представлявшая "Украинскую стратегическую группу", сконцентрировавшую к маю 2014 г. 99,6% "Терра Банка".

Напомним, что сам Максим Луцкий, которому приписывают некоторые нелады с законом в юности, был нардепом от БЮТ, но в 2007 г. уже прошел в парламент от Партии регионов. Не без помощи своего кума Дмитрия Табачника занял пост первого проректора Национального авиационного университета, возглавлял Соломенскую районную организацию Партии регионов, а также Соломенскую РГА.

Любопытно, что и в НАУ, несмотря на свое положение, Максим Луцкий не смог обойтись без грубых нарушений закона и процедур. Так, в докладной записке госинспекции Минобразования на имя его главы Сергея Квита от 7 июля с.г. (копия документа имеется в распоряжении РБК-Украина) сказано, что Максим Луцкий в 2010 г. получил должность профессора без прохождения конкурса, что является грубым нарушением правил. Тогда, разумеется, на это нарушение закрыли глаза.

Зачем Максиму Луцкому в конце 2013 года было покупать проблемное банковское учреждение - пока остается загадкой. Даже заведя в июле на обслуживание в "Терра Банк" НАУ, Луцкий не спас банк. Кроме того, это привело к замораживанию на счетах банка 2,5 млн грн студенческого и преподавательского состава университета.

Однако, так или иначе, в конце 2013 г. сделка состоялась. Согласно имеющейся информации, Цыплаков продал Луцкому банк за сумму, эквивалентную 40 млн долл. По одной из версий, устойчиво циркулирующей в банковских кругах, эти 40 млн долл. Максим Луцкий взял в кредит в самом "Терра Банке".

"Если это правда, то есть только один вопрос: есть ли у этого человека (Максима Луцкого) совесть и здравый смысл?", - прокомментировал данную версию один из банкиров.

Экс-глава Киевской горгосадминистрации Владимир Бондаренко, ранее возглавлявший в ВР депутатское объединение "Столица" и продолжающий ее неформальное кураторство, подчеркнул, что такого рода инциденты требуют вмешательства на самом высоком уровне. "Мы обязательно поднимем вопрос по "Терра Банку", - заверил экс-глава КГГА корреспондента РБК-Украина.

Сегодня поговаривают, что банк может снова выкупить Руслан Цыплаков. Но в свете недавнего информационного вброса о его, якобы, задержании СБУ за, якобы, финансирование российских террористов, ставит под сомнение возможность возвращения Цыплакова в "Терра Банк". Тем паче, что главной проблемой банка остаются кредиторы, среди которых главными являются сам Цыплаков, а также, судя по имеющимся данным, Луцкий и Клименко.

Долги на миллиарды

Задолженность 20 крупнейших заемщиков банка составляет более 2 млрд грн. Из них около 1 млрд грн выдано структурам, аффилированным с Русланом Цыплаковым. А инсайдерам банка (копии документов имеются в распоряжении РБК-Украина) выдано более 900 млн грн. Ряд компаний-кредиторов зарегистрированы по одному адресу с компаниями Клименко, что явно указывает на их связанность.

Как утверждает издание FinMaidan со ссылкой на бывшего менеджера "Терра Банка", "нормальных рабочих кредитов, кроме заложенных в НБУ, там около 80 млн грн".

Разумеется, окончательный ответ на вопрос о структуре кредитов даст временная администрация по окончанию своей работы в ноябре с.г. Но, исходя из имеющихся данных вполне можно предположить, что кум бывшего министра образования Максим Луцкий руками своего компаньона Сергея Клименко довел до банкротства "Терра Банк", используя свои связи в старом правительстве.

"Это результат работы конвейера Арбузова (экс-первый вице-премьер в правительстве Николая Азарова, - ред.) по регистрации и продаже малых банков. И здесь задача не только для НБУ, но и для силовиков - разобраться с "Терра Банком" и другими аналогичными историями", - заявил РБК-Украина представитель парламентского комитета по вопросам финансов и банковской деятельности.

Отметим, "Терра Банк" - шестнадцатый банк, в который с начала года введена временная администрация.

Антон Подлуцкий

Терра Банк: краткая справка

Национальный банк принял постановление №518 от 21 августа, которым отнес ПАО «Терра Банк» к категории неплатежеспособных. После чего исполнительная дирекция Фонда гарантирования вкладов физлиц приняла решение №72 от 21.08.14 «О введении временной администрации в Терра Банк».

С 22 августа введена временная администрация, уполномоченным лицом ФГВФЛ на временную администрацию Актив-банка назначен ведущий профессионал по вопросам урегулирования неплатежеспособности банков отдела внедрения процедуры временной администрации и ликвидации департамента урегулирования неплатежеспособности банков ФГВФЛ Юрий Ирклиенко. Временная администрация в Терра Банк введена на три месяца - с 22 августа по 22 ноября.
В течение действия временной администрации вкладчики могут получить средства по договорам вклада, срок действия которых истек, и по договорам текущих и карточных счетов. Выплаты осуществляются в размере вклада, включая проценты, начисленные на день начала вывода банка с рынка, но не более 200 тыс. грн.
Терра Банк, занимающий по итогам I полугодия 42-е место по активам, еще в начале августа ожидал введение временной администрации. С начала лета в банке действовали лимиты на снятие наличных средств с платежных карт в размере 500 грн, но потом эти ограничения были ужесточены (см. материал "Земля проблемами полнится").

В 2012-м собственником банка стал владелец группы «Метал Юнион» Руслан Цыплаков, который уже владел Пивденкомбанком и дружил с младшим сыном экс-президента Виктора Януковича. В конце 2013 года Терра Банк снова продали. Но о смене собственников в банке открыто заявили только в марте 2014-го. В учреждении утверждали, что их бенефициаром является Сергей Клименко, который с декабря 2013 года возглавлял набсовет банка. По одной из версий, Сергей Клименко был совладельцем группы «Метал Юнион», а банк получил в обмен на отданную Руслану Цыплакову долю в группе. «Руслан никогда не имел партнеров ни в одном из своих бизнесов. Эта версия – бред, – заявил один из близких к Цыплакову бизнесменов. – В 2013-м мы продали банк Сергею Клименко. Фактический контроль над этим учреждением имеет Максим Луцкий – старший партнер Клименко в большинстве его бизнесов» (см. расследование "Порочные связи").

Источник на рынке сообщал FinMaidan, что Максиму Луцкому предлагали продать банк. «Когда в Терра Банке все стало плохо, владелец одного развивающегося банка предложил ему выкупить учреждение за 1 грн, – рассказал банкир. – Тому банку интересны были отделения и клиентская база Терра Банка, поэтому он готов был простить какие-то кредиты, выданные связанным лицам». Но сделка не состоялась (см. материал "Удел земли").

Даже после введения временной администрации Терра Банк рекламировал депозиты в гривне под 26,5% годовых (это примерно на 7 п. п. выше рыночной цены вкладов), 12% – в долларах и 10% – в евро. По итогам II квартала Терра Банк привлек от физических лиц 2,052 млрд грн, в том числе на счетах до востребования находилось 300 млн грн. В структуре розничного портфеля вклады в национальной валюте составили 1,099 млрд грн, иностранной - 953 млн грн.

Справочная информация: телефон "горячей линии" ФГВФЛ 0 800-308-108, кол-центра ПАО «Терра Банк» 0 800-500-454. ПАО «Терра Банк»: код ЕГРПОУ 24425738, адрес: 01103, Киев, бульвар Дружбы Народов, 28-В.

FinMaidan

Почему Терра Банк стал неплатежеспособным?

Терра Банк стал шестнадцатым кредитным учреждением, в которое в этом году была введена временная администрация. За последние четыре года оно трижды меняло собственников: последние два владельца использовали его для вывода средств, привлеченных у вкладчиков, которые позарились на высокие проценты.

Пошел по рукам
22 августа Нацбанк признал неплатежеспособным Терра Банк, занимавший по состоянию на 1 июля 42-е место в рейтинге НБУ по активам. После чего Фонд гарантирования вкладов физических лиц ввел в банк на три месяца временную администрацию и начал искать ему инвестора.

История смены собственников Терра Банка длинная и поучительная. «Инвест-Кривбасс Банк» был создан в 1995 году в Кривом Роге. В 2005-м банк был переименован в «Инвест-Кредит Банк», а в 2007-м – в Терра Банк. Последняя смена названия была инициирована новыми владельцами учреждения. В 2007 году его собственниками стали директор казначейства Ощадбанка Юрий Колобов, его подчиненный – Борис Приходько, а также Валерий Давиденко. Председателем правления был назначен экс-глава Трансбанка Сергей Щербина.

«Они поставили передо мной задачу превратить «Инвест-Кредит Банк» из местечкового банка, который обслуживал компании из Кривого Рога, в универсальное кредитное учреждение, работающее по всей территории страны. Тогда я придумал название, логотип, слоган и концепцию банка», – вспоминает Сергей Щербина. При этом у собственников не было планов по агрессивному долгосрочному развитию банка: капитал учреждения увеличивался за счет прибыли, вливаний от акционеров не было. «Они изначально создавали банк для продажи», – объясняет Сергей Щербина.

В 2007 году центральный офис перенесли из Кривого Рога в Киев, к концу 2008-го отделения Терра Банка открылись в ряде областных центров: в Днепропетровске, Одессе, Херсоне, Львове, Черновцах и Ивано-Франковске. Филиальная сеть состояла из 21 офиса.

Продать Терра Банк хотели уже в начале 2009 года, однако разразившийся финансовый кризис внес свои коррективы. Закрыть сделку удалось лишь в 2010-м: покупателями стали первый замминистра финансов Вадим Копылов и первый зампред правления Укргазбанка Кирилл Шевченко. Смена собственников сопровождалась активным развитием банка. Менее чем за год – к началу 2011-го – активы Терра Банка выросли почти в два раза – до 1,4 млрд грн, а к началу 2012-го – до 2,9 млрд грн. Количество отделений тогда увеличилось до 54.

В этот период основной акцент банк делал на корпоративных клиентах – на них приходилось более 85% кредитного портфеля. Выдача кредитов осуществлялась в основном за счет средств населения. В середине 2012 года депозиты физлиц составляли 1 млрд грн при размере портфеля в 1,8 млрд грн.

В 2012-м банк перепродали. Новым собственником стал владелец группы «Метал Юнион» Руслан Цыплаков, который уже владел Пивденкомбанком – основным обслуживающим банком группы. Впрочем, по словам бывшего зампреда правления Терра Банка Игоря Шевченко, Терра Банк в финансировании «Метал Юнион» участия не принимал. «Через нас иногда проходили платежи, не более того», – уверяет банкир. Впрочем, источники в банке утверждают противоположное. «Банк начал активно «выкачивать» именно Цыплаков, хотя конкретно на ЧАО «Метал Юнион» кредиты не выдавались», – заявил один из сотрудников учреждения. За 2012 год кредитный портфель банка прибавил 42% – с 1,14 млрд грн до 1,62 млрд грн.

В следующем году банк нарастил кредитный портфель еще на 40% – до 2,3 млрд грн, причем практически весь объем предоставленного финансирования пришелся на корпоративных клиентов. «Мы финансировали, например, сельхозпроизводителей и предприятия строительного сектора, а также производителей оборудования», – рассказывает Игорь Шевченко. Как и раньше, основной ресурсной базой банка оставалось население: за год депозитный портфель физлиц вырос на 35%.

Основной ресурсной базой Терра Банка оставалось население

Руслан Цыплаков, который дружил с младшим сыном экс-президента Виктора Януковича, не задержался в банке надолго. В конце 2013 года Терра Банк снова продали. Но о смене собственников в банке открыто заявили только в марте 2014-го. В кредитном учреждении утверждали, что их бенефициаром является Сергей Клименко, который с декабря 2013 года возглавлял набсовет банка. Согласно сообщению Терра Банка, Сергей Клименко руководит группой компаний, в которую входят около 50 предприятий из разных отраслей. К примеру, он является бенефициаром кредитного союза «Володар», участником факторинговой компании «ВВС-Факторинг» и финансовой компании «Толока», а также владельцем торговца ценными бумагами «Агентство корпоративных инвестиций».

По одной из версий, Сергей Клименко был совладельцем группы «Метал Юнион», а банк получил в обмен на отданную Руслану Цыплакову долю в группе. «Руслан никогда не имел партнеров ни в одном из своих бизнесов. Эта версия – бред, – заявил один из близких к Цыплакову бизнесменов. – В 2013-м мы продали банк Сергею Клименко. Фактический контроль над этим учреждением имеет Максим Луцкий – старший партнер Клименко в большинстве его бизнесов».

Косвенным подтверждением контроля депутата-регионала, экс-главы Соломенской РГА Киева Максима Луцкого над Терра Банком является то, что членом ревизионной комиссии банка была назначена Анна Луцкая – вероятно, сестра Максима Луцкого: у них одинаковое отчество (Георгиевна/Георгиевич). Анна Луцкая в Терра Банке представляла одного из акционеров – «Украинскую стратегическую группу». Позже на этой должности Анну Луцкую сменила Елена Савицкая.

Сумма сделки составляла $40 млн, сказал один из собеседников FinMaidan. По версии источника в банке, Максим Луцкий рассчитался перед Русланом Цыплаковым за Терра Банк, взяв кредиты в этом же банке. «То есть рассчитался деньгами вкладчиков», – утверждает банкир. Близкий к Максиму Луцкому бизнесмен утверждает, что это не так. «Компаниям Цыплакова простили кредиты», – говорит он.

Банк для своих
Реализация сделки требовала погашения межбанковских кредитов, предоставленных Терра Банком Пивденкомбанку Руслана Цыплакова: на момент сделки задолженность составляла 70 млн грн, возвращалась постепенно, но долг в размере 32 млн грн все еще не погашен. С 26 мая Пивденкомбанк находится под управлением временной администрации.

Новые владельцы Терра Банка планировали использовать административный ресурс для увеличения клиентской базы (например, в банк привлекли КП «ФК «Житло-инвест»»), но смена власти в стране нарушила эти планы. Терра Банк продолжил привлекать средства населения под высокие проценты – 26,5% годовых. Чтобы обеспечить учреждение ликвидностью, в него, в частности, с февраля 2014 года привлекли нового клиента – Национальный авиационный университет (НАУ): было открыто более 7 тыс. счетов преподавателям и студентам, рассказали в Терра Банке. Остатки на счетах учреждений, связанных с НАУ, достигали 45 млн грн. Уже в начале лета доступ к счетам клиентов был ограничен, к моменту введения временной администрации на них было «заморожено» свыше 2,5 млн грн.

Максим Луцкий с 2008 года являлся проректором по корпоративному управлению и международному сотрудничеству НАУ. В 2013 году, когда он возглавил Соломенскую районную городскую администрацию в Киеве, должность в университете пришлось оставить. 24 февраля 2014-го он написал заявление об уходе с должности главы Соломенской РГА, а в университет попытался вернуться только 5 июня: без согласования с Министерством образования и науки его назначили и.о. проректора НАУ. В тот же день под НАУ прошла акция протеста: митингующие обвиняли Максима Луцкого, который является кумом экс-министра образования Дмитрия Табачника, в коррупционных связях. Под давлением общественности министр Сергей Квит 6 июня распорядился отстранить от работы и.о. проректора НАУ Максима Луцкого. Однако сразу несколько собеседников FinMaidan рассказали, что Максим Луцкий продолжает иметь отдельный кабинет в НАУ и оказывает влияние на ректора университета. Найти контакты Максима Луцкого на момент выхода материала не удалось.

Поскольку у банка начались сложности с выплатой депозитов, он активно «пылесосил» рынок: депозиты, в частности, рекламировались на телевидении и в магазинах сети АТБ. При этом кредиты корпоративным клиентам выдавались вплоть до введения временной администрации. «Деньги, которые выводились, направлялись в счет оплаты покупки Терра Банка», – сказал источник, близкий к сделке. За шесть месяцев 2014-го кредитный портфель Терра Банка вырос с 2,3 млрд грн до 2,7 млрд грн (+17,4%), при этом гривневый портфель юрлиц вырос на 10% – с 1,73 млрд грн до 1,92 млрд грн. Примечательно, что к концу августа задолженность двадцати крупнейших заемщиков уже составляла почти 2,1 млрд грн. Одним из них является компания «ВВС-Факторинг», бенефициаром которого считают Сергея Клименко. На конец августа ее долг перед банком составлял 96 млн грн.

Задолженность двадцати крупнейших заемщиков составляла почти 2,1 млрд грн

Среди крупных заемщиков – агентство недвижимости «Траектория», одним из основателей которого выступил Сергей Клименко. Эксперты в сфере недвижимости удивляются, зачем агентству недвижимости такие средства. «Я даже не могу представить, на что агентство их может потратить. Затраты у них минимальны», – говорит партнер «Украинской торговой гильдии» Виталий Бойко. Как вариант, эти средства могли быть получены для совершения операции по доверенности.

«Траектория» – не единственный заемщик, целесообразность получения которым больших сумм кредитов вызывает вопросы. 142 млн грн получил еще один инсайдер банка – консалтинговая компания «Всесвит», уставный капитал которой составляет 10 тыс. грн. Чуть менее 100 млн грн получила инжиниринговая компания «Научно-проектное предприятие “Дизайн и архитектура молодых авторов”». Общий объем кредитов, выданных инсайдерам банка, превышает 900 млн грн.

Еще свыше 1 млрд грн было выдано структурам, которые связывают с Русланом Цыплаковым. Например, ООО «Бест Курс» (капитал – 51,5 тыс. грн), которое занимается оптовой торговлей, привлекло более 200 млн грн. На балансе этих компаний нет активов, которые могли быть предоставлены в залог. Выдача таких кредитов может свидетельствовать о выводе средств из банка.

И хотя вплоть до введения временной администрации банк продолжал кредитовать, вкладчикам получить средства было сложно. В начале августа Терра Банк вместо лимитов на снятие с карт по 500 грн в день решил полностью заблокировать все карты (см. «Земля проблемами полнится»). Уже тогда в банке не скрывали, что ждут введения временной администрации и признались, что у них работает куратор от Нацбанка.

Эксперимент не удался
По данным источников в Терра Банке, проблемы в учреждении усугубились год назад: в конце 2013-го операционный убыток составлял порядка 22 млн грн ежемесячно. Впрочем, чистая прибыль банка по итогам года составила 1,7 млн грн. При новом собственнике ежемесячные операционные убытки этим летом превышали 38 млн грн, говорит источник. Но отчетность вновь показывала отсутствие каких-либо проблем – прибыль за I полугодие составила 612 тыс. грн.

Нацбанк поддержал учреждение. В апреле Терра Банк получил рефинансирование на 77 млн грн. В залог был предоставлен портфель качественных кредитов с коэффициентом около 4 (кредиты на 320 млн грн). Банк постепенно расплачивался с НБУ – к моменту введения временной администрации Терра Банк оставался должен ему 42 млн грн.

Максиму Луцкому несколько раз предлагали продать учреждение. «Владелец одной из строительных компаний предложил выкупить банк за 1 грн, но получил отказ», – рассказал FinMaidan источник на банковском рынке. «Несколько бизнесменов, среди которых депутат из «Свободы», пришли к Гонтаревой и просили ее отдать банк. Она предложила им войти в банк на две недели и хорошо подумать, хотят ли они это делать. Через две недели они прибежали к Гонтаревой и благодарили, что она не дала им потерять деньги», – сказал источник, близкий в Максиму Луцкому.

Неопределенность вызвала кадровый кризис. 23 июля набсовет отстранил от выполнения обязанностей предправления Терра Банка Олега Савощенко. Уже 5 августа набсовет самораспустился: прекращены полномочия главы набсовета Сергея Клименко и его членов – Андрея Ларченко, Александра Кучменко, Игоря Романенко и Данилы Власова (источник FinMaidan утверждает, что последние два указанных члена набсовета могли выкупить банк, но отказались). Также сложили полномочия глава ревизионной комиссии Елена Савицкая, член ревкомиссии Сергей Ермакович и корпоративный секретарь Юлия Облецова. Кроме того, банк покинул первый зампред правления Игорь Шевченко. А на должность председателя правления был возвращен Олег Савощенко.

Надежда умирает последней
Основной проблемой Терра Банка участники рынка считают большой объем кредитов, выданных аффилированным структурам. «Основная сумма кредитов – это невозвратные займы Цыплакова и Луцкого, – утверждает один из бывших менеджеров банка. – Нормальных рабочих кредитов, кроме заложенных в НБУ, там около 80 млн грн».
Выяснить у заемщиков, зачем им такие суммы денег, не удалось: у большинства из них нет даже сайтов в интернете. Телефоны должников, которые находятся в Донецкой области, например, компаний «Украинский инвестиционный сервис», «Бест Курс», «Кломар-Инвест», отключены либо недействительны. Недоступны оказались и киевские предприятия. Дозвониться удалось лишь в «ВВС Факторинг», но связать с руководством журналиста FinMaidan отказались.

Примечательно, что некоторые компании зарегистрированы по одному и тому же адресу. Например, в Донецке на ул. Куйбышева 68 зарегистрированы ООО «Бест Курс», ООО «Фокстронг», компания «Интек-Инвест» и ООО «Спецтехсвязь». В Киеве по ул. В. Липковского, 40 находится АН «Траектория» и ООО «Т Капитал». Компания «Научно-проектное предприятие “Дизайн и архитектура молодых авторов”», ООО «М Профит» и ООО «ВВС Факторинг» – в Киеве по ул. Лебедева-Кумача, 5.

Механизмы возврата средств есть. «Например, можно признать эти сделки недействительными на основании недостаточности залогов или нарушения нормативов НБУ по объему кредитов, выданным связанным лицам. Можно инкриминировать должностным лицам превышение полномочий. Определенные механизмы есть и в Уголовном кодексе. Привлечь к ответственности можно, например, за выдачу фиктивных кредитов или за вывод средств из банка. В этой ситуации главная задача – оперативная совместная деятельность прокуратуры, МВД и регулятора или временного администратора», – говорит старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

В Фонде гарантирования вкладов физлиц затруднились сказать, какой объем средств необходим учреждению для восстановления платежеспособности. «Временная администрация работает в Терра Банке только с 22 августа, поэтому сейчас как раз проводится оценка активов и определяется необходимый размер инвестиций для спасения банка. К тому же до 12 сентября мы принимаем заявки от инвесторов, заинтересованных в покупке банка», – уточнили в фонде.

Под гарантию ФГВФЛ подпадает 64% вкладов учреждения (1,424 млрд грн). Вкладчики Терра Банка, чьи депозиты превышают гарантированные 200 тыс. грн, хранят в банке 0,63 млрд грн. Администратор может попробовать привлечь их к спасению банка.

Виктория Руденко, Руслан Черный